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证券行业竞争白热化,佣金宝以数字化构筑护城河 原创
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道路虽难但仍需一往无前。作为国内第一批从事证券经营的专业证券公司,国金证券股份有限公司(以下简称国金证券)认为,数字化转型不仅是战术,更是战略核心。国金证券的数字化转型以客户的盈利体验为核心,从组织、平台、能力三个方面开展。

当今,金融行业数字化转型步入快车道,全球疫情的爆发更是加剧了线上金融服务的需求。信贷、理财、保险等服务纷纷转为非接触式,金融行业的线上化、数字化、智能化成为刚需。权威数据显示,我国商业银行平均线上服务替代率已经达到96%;疫情以来,数字金融指数增长了60.4%,位居数字经济增长最快领域榜首。

证券行业数字化转型势在必行

在整个金融领域中,证券行业的数字化转型尤为不易。对于银行业务来说,无论是存款、取款还是转账,金额是一定的,不会变。而对于证券业务来说,价格瞬息万变,既要保证交易的连续性、可靠性、灵敏性,又要保证交易的安全性,这就对数字化技术提出了较大的挑战。

国金证券金融科技总监郑坚良认为,时代的不确定性正在增加,证券行业的数字化进程也在加速,一些互联网公司凭借自身的数字化基因和优势抢夺市场份额,加剧了证券行业竞争的白热化,同业机构佣金一降再降,企业亟需通过数字化转型来构建竞争壁垒。同时,财富管理的客群日益涌现,家族内的传承,新富人群的崛起,为财富管理大市场注入了年轻的力量。权威数据显示,超过85%的90后选择了互联网平台为主要理财渠道,国内80%以上的金融消费者非常乐意接受由AI辅助决策提供的智能投资理财建议,这些都从一定程度上倒逼财富管理机构加速数字化进程。

国金证券金融科技总监 郑坚良

从组织、平台、能力三个方面全面转型

道路虽难但仍需一往无前。作为国内第一批从事证券经营的专业证券公司,国金证券股份有限公司(以下简称国金证券)认为,数字化转型不仅是战术,更是战略核心。国金证券的数字化转型以客户的盈利体验为核心,从组织、平台、能力三个方面开展。

在组织方面,国金财富委根据不同的客户群体特点,建立了业务科技一体化的敏捷部落,秉承科技即业务的原则,通过适当的决策授权、明确统一的部落目标、敏捷的配套机制为牵引,进一步加深科技与业务的融合,并激发主动经营的激情,快速敏捷应对市场变化与竞争,从而增强财富管理业务整体适应数字化转型机遇下的韧性与生命力。

在平台方面,前端应用平台围绕客户经营平台(toC)、财富管理工作台(toB)、资产配置平台、智能营销平台持续优化推进现有业务线上化、数字化、智能化;其次,中间层,构建数字化业务中台,为前端应用平台(佣金宝、ISMP、资产配置平台、产品管理平台等)提供资产配置、投资顾问、数据、产品管理、账户管理、内容营销等模块化、组合化、敏捷化的能力支撑平台。最后,通过数据中台,为业务中台及前端应用平台提供数智化的数据服务。

在能力方面,业务场景驱动规模化大数据应用。大数据与高级分析的规模化应用从前端营销与销售(如客户画像、智能营销、产品创新等)到中后台运营(如交易监督、RAP、风险预警等)端到端覆盖。同时,建立新的敏捷创新的数字化机制,包括开发运维一体化的DevOps效能提升机制、数字创新孵化机制、前沿金融科技应用以及基于生态伙伴的创新商业模式。

从三个层面打造既快又稳的证券APP

2014年,国金证券数字化转型跨出了具有里程碑意义的关键一步:开始了“佣金宝”产品的研发,提出了1+1+1的证券服务,支持7×24小时在线开户。佣金宝可以根据市场的行情、用户的风险偏好、产品管理的目标、投资风格,为用户做精准的理财产品匹配,帮助用户更快速地找到适合自身的理财方式。此外,佣金宝还拥有高品质的股票咨询服务、股票交易及行情服务、以及丰富的用户互动服务。

作为一款证券类的APP,佣金宝如何构建整体架构,来实现既要快又要稳的目标呢?

首先在最底层的IaaS层,佣金宝采用了阿里云、腾讯云和商业化的K8S产品SUSE Rancher,以及裸金属服务器,未来会考虑增加容器和云的使用量。有了Rancher这样一个平台,当出现故障的时候,佣金宝能快速地替换、扩充节点。

在PaaS层,佣金宝部署了大量的Rancher集群、KafkaMQ集群、MongoDB集群、对象存储,通过高可用的模式,避免了单点故障,也不会因为单机房故障影响可用性。

在SaaS层,佣金宝已经沉淀出了语音转文字、语音识别等公共基础服务,并形成了通用的能力,封装后为上层业务服务。

佣金宝使用SpringCloud分布式框架,避免任何服务出现单点故障,在一些极端情况下,可以提前预警。除了开发之外,佣金宝在监控、预警方面,从硬件到操作系统、到业务应用层面,使用了ZBF、Prometheus、Grafana等做链路追踪,以确保提前预知故障。

携手SUSE,打造云原生实力

随着业务量不断增加,国金证券开始向云原生领域靠拢,从K8S发行版的亲和性、对CNCF基金会的技术支持和贡献、容器化改造成本、代码侵入性以及开源性五个维度进行考量,最终选择了Rancher企业级多集群管理平台。

在SUSE技术专家的帮助下,佣金宝完美应对了改造和适配中的一些特殊场景;未来,国金证券将通过Rancher 把更多应用部署到K8S上。

佣金宝拥有300余人的强大自研团队,积累了丰富的技术和实践经验。从需求、研发、到运营,端到端都有专业的团队持续以客户为中心,想用户所想,解决用户的痛点,通过数字化做智能算法,降低用户的使用门槛,满足不同客群的诉求,以用户极致体验为核心持续演进,提供如智能投顾等服务,支持用户自主开展各类智能交易。

深化大数据应用场景

谈到佣金宝的未来发展,郑坚良表示,希望能将佣金宝打造成业界领先的数字化财富管理APP。在营销环节,佣金宝将重点从经纪业务、智能投顾、财富管理等方面,通过大数据营销,深挖用户行为数据,筛选长尾用户进行智能营销,从而降低营销和运营成本,提高投顾服务效率。

佣金宝还将在大数据和智能化应用领域进行重点投入,深化大数据应用场景,如投研、客户洞察、估值分析、资产配置、智能营销等。佣金宝正在与产业链的合作伙伴一起将营销平台改造为全链路的智能营销平台,通过前端的全渠道埋点,采集用户的行为数据,通过后端提供的大数据智能分析,完善用户360度画像。精准地将客户与产品匹配,使得投资客户获得更多增值服务。技术上,佣金宝将一如既往地以开放化、微服务化和平台化的思想进行架构优化,甚至重构,提升架构的灵活性和扩展性,加强对业务创新和前端工具的支撑能力,加快佣金宝乃至整个国金证券的数字化转型速度。

结束语

截至2021年底,中国已经成为全球第二大财富管理市场(按个人金融资产计算),未来五年将以10%的年复合增长率快速增长,国内的财富管理市场迎来了黄金期。国金证券将抓住这个机遇,系统进行财富管理的数字能力建设,加速数字化转型进程,为客户带来极致体验,为中国数字经济高质量发展贡献一份力量。

责任编辑:赵立京 来源: 51CTO
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